ເງິນກູ້ລົດມອດ: ຂໍ້ຄວນຮູ້ ແລະ ວິທີເລືອກ
ການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ລົດມອດແມ່ນຕົວເລືອກທີ່ຫຼາຍຄົນນິຍົງໃນປັດຈຸບັນ ໂດຍມັກເປັນການຂອງທະນາຄານທົ່ວໄປ, ສະຫມຸດເງິນເສຍຫລືບໍລິສັດຜູ້ຜະລິດ ທີ່ນຳເສີມໂຕເງິນໃຫ້ກັບຜູ້ກູ້ເພື່ອຊື້ລົດ. ບົດຄວາມນີ້ຈະອະທິບາຍວ່າການກູ້ມີຮູບແບບໃດ, ເງື່ອນໄຂທີ່ຕ້ອງຮັບຮອງ, ປະໂຫຍດກັບຄວາມສ່ຽງ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົ່ວໄປທີ່ຄວນພິຈາລະນາ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ການຕັດສິນເລືອກທີ່ເໝາະສົມສຳລັບສະພາບການເງິນຂອງເຈົ້າຜູ້ອ່ານ.
ເງື່ອນໄຂພື້ນຖານແບບໃດ?
ເງື່ອນໄຂພື້ນຖານຂອງເງິນກູ້ລົດມອດລອງຈະປະກອບໄປດ້ວຍຈຳນວນເງິນທີ່ຂໍ, ເວລາຜ່ານ (ເງິນເດືອນ), ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຂໍ້ມູນຮັບປະກັນ. ບາງຄັ້ງຜູ້ກູ້ຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນມະຫາກຳຫັກ (down payment) ຫຼືສົ່ງເງິນຝາກກ່ອນ ແລະລົດມອດທີ່ຖືກໃຊ້ມັກຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຊື່ຜູ້ຮັບປະກັນ (collateral) ຫາກເງິນກູ້ຖືກອະນຸມັດ. ກ່ອນລ່ອງເງິນ ຄວນປືກສາແລະເສັງເບິ່ງເງື່ອນໄຂທີ່ລະບຸໃນສັນຍາກູ້ເພື່ອປ້ອງກັນຄ່າແຖວຕ່າງໆ.
ຜູ້ມີສິດຂໍກູ້ແນວໃດ?
ຜູ້ຂໍສວມມະການທົ່ວໄປແມ່ນຕ້ອງມີອາຍຸຢູ່ໃນຂອບເຂດ, ມີສະຖານະການງານທີ່ສົມບູນ, ບັນຊີເງິນລະດັບໜ້ອຍກັບສະຫຼຸບການເງິນທີ່ດີ. ຜູ້ຂໍອາດຈະຕ້ອງສະແດງເອກະສານຢ່າງພາລະກຳ, ຢູ່ບ່ອນພັກ, ກໍລະນີບາງສະຫງວນອາດຕ້ອງມີຜູ້ຮັບປະກັນຫຼືສະຖານະສິນທີ່ເຫມາະສົມ. ການກວດສອບລາຍການເງິນຫຼືຄະນິດເງິນສູນເວລາກ່ອນຂໍກູ້ຈະຊ່ວຍເພີ່ມຄວາມສຳເລັດໃນການອະນຸມັດ.
ປະໂຫຍດແລະຄວາມສ່ຽງ
ເງິນກູ້ຊ່ວຍໃຫ້າມີຄວາມຍູ່ຫຼຽນໃນການຊື້ລົດມອດ, ອາດຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ເຈົ້າສາມາດຈັດສົມງົດຫຼືຈັດການຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະຍາວ. ແຕ່ກໍມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຕ້ອງພຶດສະຫວ່າງ ຮວມເຖິງອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ຄ່າທຳນຽມ, ມາດຕະການການຕັກໃຈທີ່ເກີດຂຶ້ນ (ຕົວເລກຜິດນອກ) ແລະພວກຄວາມສົ່ຽງທາງກົດໝາຍທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນຖ້າບໍ່ສົມມຸດໃນການຈັດການການຈ່າຍ. ຈຳເປັນຕ້ອງອ່ານແຂວນສັນຍາແລະເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂກ່ອນຮ່ວມສ່ວນ.
ວິທີເລືອກແບບກູ້ທີ່ເໝາະສົມ
ເລືອກແບບກູ້ຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມຕ້ອງການແລະສະຖານະການເງິນ ຕົວເລືອກທັງໝົດດັ່ງເຊັ່ນ ທະນາຄານທົ່ວໄປ, ພໍ່ຄ້າຜະລິດລົດເສຍ, ພາກສ່ວນການເງິນຂ້າມເວັບ, ແລະສົມພາບແມ່ແຖວ (microfinance). ຢ່າງໜ້ອຍຄວນນຳ້ມືການປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທຳນຽມ, ເງື່ອນໄຂການຄິດບົດລະຫັດແລະນະໂຍບາຍການຄົ້ນຄວ້າ. ການຮັບໃບສະແດງເງິນສະເພາະແລະເອກະສານທີ່ຕ້ອງການຈະຊ່ວຍໃຫ້ການອະນຸມັດດ່ວນແລະຖືກຕ້ອງ.
ນີ້ແມ່ນຄຳອະທິບາຍກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຕົວເລືອກຜູ້ສະຫມັກກ່ຽວກັບເງິນກູ້ລົດມອດ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຕາຕະລາງຄ່າປົກກະຕິແບບທົ່ວໄປທີ່ສົມດຽວເພື່ອໃຫ້ເຫັນການເລືອກບໍລິການທີ່ຕ່າງກັນ.
| Product/Service | Provider (type) | Cost Estimation |
|---|---|---|
| ກູ້ຈາກທະນາຄານທົ່ວໄປ | ທະນາຄານທົ່ວໄປ (local commercial bank) | ອັດຕາດອກເບ້ຍ 6–18% ຕໍ່ປີ, ມີຜົນຂຶ້ນຢູ່ກັບຄະນິດ |
| ກູ້ໂດຍຜູ້ຜະລິດ/ບໍລິສັດການເງິນ | ຜູ້ຜະລິດຫຼືບໍລິສັດເງິນ (manufacturer finance) | ອັດຕາດອກເບ້ຍ 5–15% ຂຶ້ນກັບໂຄງການໂຄສະນາ |
| ສົມພາບແມ່ແຖວ / Microfinance | ສົມພາບແມ່ແຖວແລະບໍລິສັດນ້ອຍ | ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າ (10–30%), ກັບຂະໜາດຄຳຮ້ອງ |
| ກູ້ອອນໄລນ໌ / Peer-to-peer | ຜູ້ສະໜອງຜ່ານແມ່ງຕັ້ງອອນໄລນ໌ | ອາດເປັນ 7–25% ຂຶ້ນກັບຄຸນນະສົມບັດຜູ້ຂໍ |
ລາຄາ, ອັດຕາຫຼື ການປະມານຄ່າທີ່ໄດ້ກ່າວໃນບົດຄວາມນີ້ອີງຕາມຂໍ້ມູນທົ່ວໄປທີ່ມີຢູ່ ແຕ່ອາດຈະປ່ຽນແປງໄດ້ຕາມເວລາ. ການຄົ້ນຄວ້າແບບອິນເດພເນເນດຍືນຍັນແນະນໍາກ່ອນການຕັດສິນໃນການເງິນ.
ສະຫຼຸບ: ການກູ້ເພື່ອຊື້ລົດມອດແມ່ນໂອກາດທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສະດວກແຕ່ກໍຕ້ອງພິຈາລະນາເງື່ອນໄຂ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍຄ່າເພື່ອເປັນຜູ້ກູ້ທີ່ຮັບຜິດຊອບ. ກ່ອນຕັດສິນຄວນປືກສາຜູ້ຊຳນານທາງການເງິນ ແລະປຽບທຽບໃນພາລະກຳຫຼາຍໆຂ້າມທັງຫມົດ.
